伴随着高科技、城市化、及不同年龄段人群的消费模式及生活观念形成，“新中产”成为全社会普通高度关注的一个群体，他们引领着中国未来经济增长的方向和趋势。

什么是新中产阶级？

新中产阶级具有四大特征：

• 年轻，80、90后为主力军，25-40岁的人群占比高达61.4%；
• 教育背景良好，本科以上学历占比59.7%；
• 多居于国内一、二线城市，年收入在10万以上；
• 追求有品质、有态度的生活。据统计，新中产阶级群体目前人数已经超过2亿。中国整个的中产阶级群体达到4亿。

而且由于区域经济发展不平衡，各个城市的物价不同，房价不同，消费水平参差各异，所以不同类型的城市对中产阶级的定位不一样。从吴晓波《2022新中产白皮书》的数据来看，不同层级城市的通常情况是：

• 1，一线城市，家庭年收入50w以上。代表城市：北京，上海，广州，深圳。
• 2，二线城市，家庭年收入30w以上。代表城市：武汉，成都，杭州，南京等。
• 3，三四线城市，家庭年收入20W以上。代表城市：福州、大连、佛山、烟台、兰州等。

虽然不同城市对中产的定义不同，但财富管理却是同样重要。

01 财富管理的首要是保障。

财富获得、积累、传承的主体都是人，因此对人的保障就是财富管理的第一步，也只有人这个主体保持健健康康，财富管理才能够持续地进行。对人身的保障，最直接最有效的就是保险。

投保建议是意外险+重大疾病险。因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。而重大疾病往往开销巨大，同时有可能影响后续收入。顺序上，先大人后小孩，毕竟财富获得的主要者是大人。

02 财富管理第二步，备用金。

啥子是备用金？生活中除了一些日常的基本衣食住行的消费外， 还会有一些特定时间，特定情况下的开支，比如国庆来了，家庭决定来一场旅游。这得开销吧，根据出行地点的不同，开支也有大有小，但不管去哪，钱得备好。

旅游还好说，毕竟是节假日的活动，即便是说走就走的旅行，心里多少也有点小预期，可生活中总有一些突发的要钱事件，这个得防。

这部分备用金金额建议维持在3-6个月的家庭月支出，金额可以适当调整，只求有备无患，心里安稳。

投资品种优选货币基金，不过这并不唯一，基本要求就是变现速度快，如果还有点小收益最好。

03 财富管理第三部分，增值。

大部分家庭追求的财富管理核心部分就是在保值基础上进行增值。

通常这部分资金就得配置理财产品，而根据收益浮动情况，理财产品分为浮动收益和固定收益。固定收益比较简单，一般是银行储蓄型存款和理财产品，这部分产品收益率在3%-5%之间，贵在安心。浮动类型的多为股票、基金，这类收益高，风险也高，这类资产投资要求会高些，风险也大，但是收益高。固定和浮动的配比建议在3：7。此外也有房地产投资、股权投资、海外投资等方式，建议是有能力的中产家庭再行考虑。

最后，小麦总结一下资产配置小秘诀吧：

• 保障层的配置：活期储蓄（日常开销）、保障类保险、自住房产（刚需）
• 保值层的配置：定期储蓄、国债、银行理财、理财型保险、网络理财（支付宝、京东等）
• 增值层（投资层）的配置：投资性房产、股票、基金、企业债、信托
• 投机层的配置：艺术品、期货、黄金、邮票

这四个层次构成了家庭资产配置的主要形式，从金字塔底部到顶部，风险依次增大。