当代年轻人,早早开始买保险了

10月10日,#刘亦菲代言蚂蚁保#的话题冲上微博热搜,引发了网友热议。

刘亦菲代言蚂蚁保:年轻人也开始买保险了-风君小屋帮我吧

作为蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台,这几年的蚂蚁保素来低调,如今高调启用首位品牌代言人,为什么会是刘亦菲?

这两年,《梦华录》《去有风的地方》和《玫瑰的故事》接连大爆,让出道20多年的刘亦菲再次爆火,粉丝受众更是从70后横跨到00后。在社交平台上,“各位刘亦菲”成了女孩子之间的昵称。刘亦菲的国民度,直线飙升。

蚂蚁保方面回应说,刘亦菲独立、专业、清醒的形象,非常符合蚂蚁保的服务理念,希望通过品牌代言人的方式升级蚂蚁保品牌,同时让更多人认识保险、认识蚂蚁保。

刘亦菲则在采访中表示,代言保险是很有意义的事情,“保险能够给人提供安全感,就像一把伞,平时没有感觉,但下雨时有把伞为你撑开很重要。”

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一个是“人间清醒”的顶流明星,一个是国民级的互联网保险平台,两者“咖位”对等背后,首先是用户群体的匹配:蚂蚁保平台的数据显示,其平台上80后、90后和00后用户占到了80%以上。巨量引擎的数据则显示,刘亦菲的粉丝中95后占比最高,达32%,其次是85后占比30%。

其次在于,当第一批95后也将踏入30岁这一人生节点时,当代年轻人,已经早早开始给自己和家人买保险了。刘亦菲和蚂蚁保这一波代言,敏锐地踩中了这一趋势。

01 年轻人也开始买保险了

35岁的姜阳是一名互联网从业者,作为一个“上有70老母,下有3岁小儿”的中年人,他必须得考虑很多“万一”情形——万一自己被裁收入中断,万一两边父母生病,万一家里出点意外……

左右斟酌和对比之下,姜阳在支付宝的蚂蚁保里给孩子买了少儿医疗险、给爸妈买了老年防癌险。回头思索半天,又给家里的猫也安排上了一份宠物险。

一顿操作下来,姜阳觉得心安了不少,这种心安既来自于有了保险的兜底,也来自于自己把该做的努力都做了。

姜阳代表了当下顶梁柱群体们普遍的焦虑心态。2018年初,一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈,极大激起了上有老下有小的中青年的危机感。半年后,电影《我不是药神》上映,更是直接引爆了医疗险的购买高潮。

《流感下的北京中年》刷爆网络之时,蚂蚁保的好医保百万医疗险刚上线几个月。对于一个30岁的青年来说,好医保百万医疗险一年的保费也就三百多。极致的性价比,加上《流感下的北京中年》的催化,那个2月,成了好医保历史上第一个投保高峰。半年后,《我不是药神》爆火,恰逢好医保推出了业内首个“保证六年续保”版本,内外部共同作用下,好医保一炮而红,加上按月分期缴费功能的上线,2018年底,好医保的用户数直接突破1000万。

95后王念,则是被一则热搜触动。2022年10月,王念刷微博时看到了#95后小伙患白血病2年理赔88次#的热搜。他想到自己体检时有几个指标不正常,已有轻度脂肪肝和浅表性胃炎,再想想肩上还有上百万的房贷,她觉得需要对冲下风险。一番研究之后,她在蚂蚁保里下单了好医保长期医疗险,用一年三四百块钱的保费买一个安心。

这可能也是很多年轻人的心态。《2024年95后保障意识趋势洞察报告》显示,80%的受访95后选择在医保之外加配健康险,30%的95后会选择为父母投保商业险。蚂蚁保平台的数据则显示,三分之一的用户在给自己投保的同时,也会为家人投保。

笑晶在28岁那一年就给父母投保了健康险,没想到一年后派上了用场:母亲被确诊胰腺癌。为了专心陪妈妈看病,笑晶辞职当起了“全职儿女”,抗癌两年多,她给母亲理赔了36次共82万。

02 从被推销保险到主动买保险

有调研显示,国内传统保险公司的投保客户,平均年龄为45岁,以40岁前后的客户为主。而互联网保险出现后,年轻人保障意思上升,接触购买保险的渠道变多,变简单。像姜阳、王念、笑晶这样的85后、95后,是蚂蚁保平台上的主力投保用户。互联网汇集了小而分散的保障需求,让年轻保民的保险意识迅速成长,也让保险行业的用户结构逐渐年轻化。

与此同时,年轻一代保民的保险消费习惯,也和上一代截然不同。可以说,60后70后的商业险,多半是由线下代理人推销而交易成功的。但年轻一代保民,尤其是通过互联网购买保险的保民,大部分是主动发起和购买的。

无论在蚂蚁保的平台上还是在社交媒体上,消费者主动搜索保险的意愿正在变强,社交平台上关于“保险”关键词的搜索,连续几年都是成倍增长。比如,在蚂蚁保平台上,最大的搜索词是车险和医疗险,这意味着越来越多的用户在主动搜索、购买保险。

在保险这一类复杂决策的商品上,这一届网友运用互联网工具,已经形成了自己的攻略闭环:他们通常会先去社交平台上查找相关产品或攻略,自己对比研究后,辅之以周围朋友的一些经验或评价,然后在专业平台上下单购买。

姜阳在买保险之前就上小红书、知乎研究了两三天。在各大平台上,各种达人会晒出各种购买保险的攻略,产品对比、保司介绍、避坑指南、理赔手册,应有尽有。他在了解产品基本信息的基础上,还能顺带看一下购买过网友的真实评价或者理赔经验。

姜阳的要求只有两点:一是性价比要高,用小钱办大事,只考虑医疗险,重疾、寿险现阶段暂不考虑;二是希望在互联网上直接购买,自己能掌握主动权,不要通过经纪人被动的推荐。反复研究后,姜阳再回到支付宝完成投保。

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王念也是在看完那个热搜后,先自行对比研究了一番,然后在支付宝上投保了人保健康承保的“好医保”长期医疗险。

姜阳与王念并非个案,因为高性价比、投保方便、线上化理赔,越来越多的年轻人开始在线上买保险。而保险公司们,也看到了这一趋势,越来越重视在互联网平台上的经营,收获新的业务增量。

03 越来越完整的互联网保险体验

在保险公司和互联网平台的共同努力下,在互联网平台上购买保险的体验,也确实越来越透明和完善了。

除了购买方便外,像蚂蚁保这样的平台,也开始提供保险方案规划、线上理赔服务,只不过,互联网更多依靠的是技术解决方案,而不是人力。

去年4月,蚂蚁保上线了智能保险配置功能“省心配”,姜阳输入了年龄、预算、地区等信息后,“省心配”给他输出了一个包含医疗险、重疾险、意外险与寿险的基础配置方案。“如果对保险啥也不懂,也懒得去学习新知识,那就用这个最省心。”姜阳说。

王念则更看重蚂蚁保的“安心赔”服务,“希望在理赔出现问题的时候能有个能信任,专业的、帮忙沟通的人,不要求偏袒我,但一定要客观公正。”

蚂蚁保平台的定位,很好地消解了王念的担忧。

一方面,“安心赔”能够做到全程协赔, AI+人工客服全程指导,不同险种有理赔时效规定,比如门诊险和医疗险的理赔时效分别为2天和4天。另一方面,蚂蚁有浙江银保调解委员会授牌的“蚂蚁调解工作室”,如果用户和保险公司之间的理赔纠纷实在难以明确,蚂蚁保平台和调解工作室,都能够提供理赔调解服务。

这样的服务体系,让互联网保险平台在保险公司和用户眼里,不再只是一个销售渠道,而是真正承载了整个保险服务的全链路。加上投保可回溯管理等消保动作,也反过来让越来越多人放心在互联网上购买保险。技术和平台能消除专业信息的不对称,这对于保险这样的复杂金融产品来说,是再合适不过了。